国际在线消息： 看着不到一周就审批下来的100万元信用免担保贷款，陈峰（化名）想起曾经“融资无门，四处碰壁”的日子。

　　怀揣创业梦想的陈峰在福建成立了一家环保化工科技公司，开启了艰难的创业之路。在公司发展的关键时刻，资金短缺成为陈峰面临的难题，但由于是初创型企业，不符合银行贷款的各项风险控制要求，陈峰多次尝试向银行融资均失望而归。

　　一次偶然的机会，他看到兴业银行有一款“创业贷”的产品，这款产品面向处于起步阶段和发展初期，未来行业前景看好，企业和项目具备成长性和发展潜力的企业客户。只要企业主诚信经营，有一定从业经验、技术水平及资产就可以满足贷款条件。而且贷款采取自然人保证的担保方式，无需提供其他抵质押物，授信有效期一年，贷款额度最高100万元。

　　抱着试试看的心情，陈峰向兴业银行申请了最高额度100万元的“创业贷”，没想到不到一周时间，这笔贷款就审批下来，切实解决了企业的燃眉之急。

　　陈峰表示，目前他的公司已与4家较大规模厂商签订了合作协议，并被纳入长期固定供应商名单。同时，兴业银行还结合公司刚起步的生产经营特点，配套提供循环贷，随借随还，循环使用，并给予利率优惠，在节省财务费用的同时也减轻了公司的短期还款压力。有了兴业银行的鼎力支持，陈峰对公司未来的发展充满信心。

　　在兴业银行“创业贷”、“三板贷”、 “芝麻开花”中小企业成长上市计划等创新金融产品的“输血”下，“陈峰”们的创业梦正一步步照进现实。

　　“芝麻开花”覆盖企业全生命周期

　　2015年开始，“大众创业，万众创新”如星火燎原，支持科技创新、实现创新驱动成为我国的重要发展战略，但科创型企业由于轻资产、高风险等特征往往很难符合传统银行风控要求，融资难成为限制科创型企业发展的“中梗阻”。如何创新服务模式，加大对科创型企业的金融供给，引发众多商业银行的思考与探索。

　　兴业银行较早布局科创金融，2015年便推出“创业贷”打破抵押“唯物论”。今年以来，该行进一步聚焦科创金融并持续发力,在前期探索实践基础上，围绕客户需求的痛点和难点，升级优化“芝麻开花”中小企业成长上市计划，充分发挥集团化、多牌照经营优势，提供针对性的服务模式和完整的产品服务体系，实现对中小企业生命周期的全覆盖。

　　据兴业银行中小企业部总经理李泰顺介绍，该行“芝麻开花”中小企业成长上市计划，伴随企业从初创迈向成熟，综合应用传统银行和投资银行两大门类金融服务工具，为企业提供“融资+融智”、涵盖企业融资、资本运作、发展规划、财富管理、公司治理等在内的一站式金融服务方案，让科创型企业“轻装上阵”。

　　具体来说，在初创期，由于企业缺乏有效的抵质押物，兴业银行为其提供采取自然人保证担保方式的“创业贷”，且配以网上自助“循环贷”，让企业循环使用贷款资金，自助支用，随借随还，节省财务费用。

　　在成长期，针对具备一定资产的企业，兴业银行提供简易高效的“易速贷”，同时以延长资金使用期限的“连连贷”与之配合，以重结算免担保的“交易贷”跟进，实现放大抵押率、延长贷款期限；针对拟挂牌新三板、已挂牌新三板、已做市新三板企业，提供信用免担保的“三板贷”，对已挂牌企业还可以提供“新三板股权质押融资”；针对成长过程中具有“股权+债权”融资需求且纳入合作名单范围内的股权投资机构所投资的科创型企业，灵活应用信用、知识产权质押等创新担保方式，借助集团较为齐全的金融牌照资源和股权投资平台，为企业提供“投联贷”。

　　在成熟期，针对企业跨越式发展需求，通过“芝麻开花”中小企业成长上市计划，提供涵盖引资、IPO综合服务、中小企业私募债券服务、营销顾问等专项产品服务，充分整合兴业银行集团内外资源优势，360度融资融智，为企业走向资本市场提供资金支持和价值提升。

　　此外，该行还通过与政府部门建立风险共担机制等，多渠道解决科创型企业发展道路上的融资难题。

　　投贷联动引入资本活水

　　面对越来越激烈的市场竞争，深圳一家专业生产手机装饰件、结构件系列产品的精密金属公司，决定加大研发力度，提高产品技术含量，但这需要稳定的长期资金投入。“我们很自然想到了银行贷款+股权融资，但面对众多的股权融资渠道和投资机构，有些无所适从。兴业银行了解情况后联合集团投资平台与我们对接，为我们提供5000万元的投资资金，并配套1000万元信用贷款，真是雪中送炭。”该公司负责人近日向记者介绍了开展投贷联动业务以来，企业所获得的真正实惠。

　　所谓投贷联动，是指银行业金融机构以“信贷投放”与旗下设立的具有投资功能的子公司“股权投资”相结合的方式，通过相关制度安排，由投资收益抵补信贷风险，实现科创型企业信贷风险和收益的匹配，为其提供持续资金支持的融资模式。

　　2016年4月20日，银监会等部门联合印发了《关于支持银行业金融机构加大创新力度 开展科创企业投贷联动试点的指导意见》，鼓励银行开展投贷联动试点。根据当前商业银行投贷联动的实践，主要包括“银行+子公司”、“银行+VC/PE”、“银行+其他机构”三种业务模式。对兴业银行而言，该行可充分发挥多金融牌照优势，加强集团联动，通过集团投资平台实现投贷联动落地。

　　资本是企业发展的源头活水。除了投贷联动，兴业银行大力推动“芝麻开花”中小企业成长上市计划的更多落地，助力科创型企业获得资本市场的支持，推动科创型企业做大做强。

　　“为借助资本的力量进一步推动公司发展壮大，我们早在2010年就把上市融资列入议事日程，但由于公司处于快速成长期忙于经营无暇兼顾，同时对上市政策和平台不甚了解，有点无从下手，所以上市计划被暂时搁置起来。”一家专业从事再生医学材料及再生型医用植入器械研发、生产及销售的高科技企业负责人对记者表示。据了解，该公司承担了多项国家、省市及军队的科技攻关项目，并拥有几十项国内外专利及数十项专利申请，公司已成长为行业的一匹“黑马”，上市对其而言属于水到渠成之事。

　　根据该公司的经营情况和实际需求，兴业银行为其制定了“芝麻开花”IPO上市综合金融服务专案，在整合了多项信贷业务的同时，引入了上市规划、私募融资、财务顾问等服务。在兴业银行的全程指导和帮助下，目前该公司的创业板IPO申请已顺利通过证监会审核。“上市对于我们来说是一个具有里程碑意义的发展新起点，未来一定会更好。”该企业负责人说道。

　　数据显示，截至2017年7月末，兴业银行高新技术合作企业达10116户，贷款余额908.27亿元，新三板合作客户2269户，A股已上市合作客户1891户。

　　据李泰顺介绍，今年兴业银行还在总行一级部门中小企业部专设科创金融处，通过建立科创型企业专属风险政策、专属信用业务流程、专属风险识别技术和专属产品体系，进一步升级完善科创型企业专属金融服务体系，充分发挥银行对中小科创型企业的扶持作用，不断激发金融科技产业融合发展的活力与潜力。（文/曾强）